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法眼观金:基金亏本了,她居然把100岁的老母亲丢在了银行......

用户投稿 2024-04-15 21:40:05 47335℃

  法眼观金:基金亏本了,她居然把100岁的老母亲丢在了银行......

  案例简介:刘阿姨在某银行购买了一款开放式基金产品。初期,基金是盈利状态,刘阿姨原本准备赎回,但与客户经理聊天过程中,客户经理对未来市场行情持乐观态度。刘阿姨遂选择继续持有。没想到,该基金之后表现一直不佳,刘阿姨一下子亏本数十万元,顿时火冒三丈。她认为,银行工作人员误导了她的判断,给她造成了严重的经济损失。于是,多次组织亲戚朋友,抬着一百多岁的老母亲围堵银行网点,并拍摄抖音进行网络传播。希望通过施加压力,迫使银行就范,答应其“赔偿”诉求。

  中国晨报特约记者 江苏锦程律师事务所 钟汪阳律师


  刘阿姨的行为是否构成违法犯罪?

  刘阿姨的行为涉嫌寻衅滋事罪。根据《刑法》第二百九十三条,在公共场所起哄闹事,造成公共场所秩序严重混乱的,处五年以下有期徒刑、拘役或者管制。纠集他人多次实施前款行为,严重破坏社会秩序的,处五年以上十年以下有期徒刑,可以并处罚金。

  本案中,刘阿姨作为完全民事行为能力人,其应当知道,基金是一款并非持久盈利甚至存在跌破净值可能的风险性理财产品。但刘阿姨仍借故生非,以基金亏损为由,多次组织亲戚朋友起哄闹事,甚至不惜抬着一百多岁的老母亲围堵银行网点,并拍摄抖音进行网络传播。前述种种行为严重干扰了银行的正常工作营业秩序,符合《刑法》第二百九十三条的相关要件,涉嫌寻衅滋事罪。

  但,如果刘阿姨的无理取闹行为升级,比如将年迈的老母亲置于银行网点多日,对其不管不问,哪怕夜晚银行下班了也让自己的老母亲呆在门口,因此导致老母亲突发疾病身亡的,那么具有抚养义务的刘阿姨,还有可能触犯《刑法》第二百六十一条,遗弃罪。再者,如果刘阿姨的老母亲身患重疾,半步都离不开自己儿女的照顾,且需要及时吃药维持身体体征的,刘阿姨仍选择将自己的老母亲置于银行不管不问,且因此导致老母亲突发疾病意外身亡的,那么考虑到生命面临危险的紧迫性、老母亲对于刘阿姨的依赖性等,刘阿姨还可能构成故意杀人罪。

  在此客户纠纷中,银行面临的法律风险?

  首先,在本案中,刘阿姨在银行闹事时通过网络平台进行直播,为了达到迫使银行就范的目的,刘阿姨很有可能在直播时进行一番“添油加醋”的批判。这不但会引起大量关注,甚至还会给银行的品牌形象造成巨大的负面影响,使银行的社会评价降低,从而侵犯了银行的名誉权。故我们建议,银行此时应当立即通过银行安保人员或者及时报警的方式制止其闹事的行为,以防不良影响的进一步扩大。

  其次,此案中刘阿姨还将自己百岁的母亲抬至了银行。考虑到老年人身体状况的特殊性,极有可能发生各种意外情况,比如因为情绪激动引起心脑血管疾病的突发等。因此,我们建议银行除了及时报警外,应当明确告知刘阿姨其将百岁母亲带至银行闹事可能发生的不利后果,同时全程录音录像,并派专人看护好老年人,以防意外的发生。如果不幸真的发生意外,刘阿姨因此一纸诉状将银行告至法院,要求银行承担相应责任,作为安全保障义务主体的银行在举证自己已经尽到相应的安全义务后(包括但不限于相应的预防措施、专人的随时看护、发生意外后及时的救助措施等),法院一般是不会判决银行承担相应责任的。

  另外,刘阿姨还有可能会向监管部门举报,称是因为银行工作人员的误导,才使她作出了错误的判断,造成了严重的经济损失。故为了避免银行产生不必要的风险,我们建议银行应当保存好向客户介绍理财产品过程中的相关聊天记录、承诺书或者录音录像,确保在整个产品介绍、购买、咨询环节没有任何不合规的行为。

  如何发布对外解释公告,应对消费者诉求和社会关注?

  为了应对消费者的诉求和社会关注,把控舆论的整体方向,公告的发布时间必须迅速、内容必须真实、表述必须诚恳。

  在具体阐述上,首先必须将整个案件的经过客观地解释清楚,必要时可以附上闹事事件的相关录音录像,并写明银行在此案件中采取的积极举措,比如知道刘阿姨亏损以后,相关客户经理的安慰劝说及提供的后续解决方式,从而体现银行“急客户之所急”的积极工作态度;其次,明确银行工作人员在为刘阿姨及广大消费者介绍相关理财产品时已经尽了应尽的风险提示义务,在整个产品介绍、购买、咨询等各个环节都没有不合规的行为存在;另外,根据理财产品的特性,重点阐述其风险性和不可预估性;最后,如果银行进行了报警处理,那么还可以附上相关的报警记录,将公安机关的处理意见一并放置在对外的解释公告中。

  在这些投诉中,投资者要求银行退款,指控销售人员存在诱导购买、虚假宣传、隐瞒产品风险等情况。在这些纠纷被投诉到媒体过程中,很多新闻工作者、自媒体人员由于专业能力不佳,或者别有用心,在消费者与银行发生纠纷后不能客观公正还原真相,反而断章取义,选择性报道,混淆视听,浑水摸鱼,导致事态升级,将一个单纯的纠纷煽动成群体性恶性事件,严重损害银行品牌形象,危害社会金融秩序。

  银行基层网点作为解决纠纷的第一道防线,最基本的任务是防止事态扩大,最要紧的就是防止矛盾升级和各种意外的发生,将消费者的生命财产放在第一位。如上述案例中,预防老人突发疾病,在争执中跌倒应当被充分重视。在消费者有语言,甚至肢体攻击时,保持清醒和克制,同时,全程录音录像,以便在有需要时可自证清白,作为维护自身合法权利的有效证据。

  基层网点有效应对可为银行其他相关部门争取处置时间。宣传办公室可第一时间收集案情和相关证据,起草对外公告,以便在发生负面舆情的第一时间发出正面声音,回应社会关切问题;风险管理部门应积极介入,出具专业法务意见,指导一线应对风险;后勤部门应做好相关后勤保障工作,如在与消费者僵持过程中发生的突发疾病,就餐等问题。有时候,客户也知道自己是无理取闹,在发泄完情绪后也需要台阶下,当银行热情专业的服务一如既往,很多有素质的消费者也会选择息事宁人。

  综上,在打破刚性承兑,消费者尚未完全适应新政策新规定的过渡时期,金融机构要坚持履行适当性义务,把合适的产品买给合适的人。在销售过程中做好“双录”,从源头上尽量杜绝此类事件的发生。在纠纷发生后,耐心做好解释工作,避免矛盾升级和意外事件发生,与新闻媒体、公安机关积极沟通配合,最大程度维护社会和谐稳定。

审核:佚名

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